FP(ファイナンシャルプランナー)とは？資格取得のメリットや仕事内容を解説

「家計のホームドクター」と位置づけられるファイナンシャルプランナー。具体的に以下のような相談が可能です。
結婚、マイホーム、子育て、理想の老後など、将来の夢や目標をかなえるために大切なのは、実現までの計画をしっかり立てること。つまりは、「人生設計」「ライフプラン」が重要です。ファイナンシャルプランナーにはお金の関するちょっとした疑問でも相談が可能です。

FP（ファイナンシャルプランナー）にはファイナンシャル･プランニングという意味もあり、経済面からライフプランを作ることです。どんな夢を持っているか、将来どんな生活を送りたいか、それを実現するためにはどうすればよいかということを明確にするのがライフプランです。FP（ファイナンシャルプランナー）は理想的なライフプランを実現するための計画を立てる専門家なのです。
理想的なライフプランを実現するためには資金計画が必要です。人生の３大資金と言われる教育資金、住宅資金、老後資金を事前に予想し、対策していくことが重要です。

FP（ファイナンシャルプランナー）には、貯蓄、債券、株式、投資信託などの金融資産の運用についての幅広い知識が求められます。日本人の個人資産の割合は、欧米に比べて預貯金の比率が高いといわれてきましたが、徐々に株式等のリスクのある金融商品で運用する割合が高くなってきています。
金融資産を運用するためには、それぞれの違い、何をしなければならないか、何を知っておく必要があるか、相場指標の読み方等についての知識を身につけます。また、金融取引に生じる税金や投資家保護のための法律についての知識も必要です。

試験では、社会保険、年金、税金などが中心ですが、そのほかの内容が出題されることもあり、幅広い学習が必要です。FP業務に関連する保険業法、税理士法、金融商品取引法などの法知識も、身につけなければなりません。

税金に関する総合的な知識も必要です。私たちの生活では消費税や所得税がおなじみですが、法人税や相続税、固定資産税、都市計画税など税金にも多くの種類があります。 それぞれの税金の仕組みや算出する計算式、税金の仕組み、手続きの流れなどの知識を身につける必要があります。
タックスプランニングとは、税の負担が最小限になるように例えば、所得控除や確定申告を活用し、所得税の負担が最小限になるように立案することを、所得税のタックスプランニングと言います。実務では個人にあわせて応用しながら立案する必要があるため、幅広く深い知識が必要です。

試験では、主に所得税から出題されます。個人が支払う所得税の仕組みや控除、申告などに関する問題が頻出します。所得は10種類にわけられ、それぞれ計算方法が異なります。所得がどの種類に該当するのかを、確実に学習しておきましょう。タックスプランニングは、他分野の学習にも役立つため、早い時期に学習するのがおすすめです。

私たちは生きていく上で、病気・事故・天災・火災等、さまざまな危険（リスク）に遭遇する可能性があります。これらの、これから起こるかもしれないリスクに対して備えることをリスクマネジメント（リスク管理）といいます。リスク管理では、数あるリスクマネジメントの手法の中の一つである「保険」についての知識が求められます。
民間の保険には、人の生命に関するリスクに備える生命保険と、人もしくは物の損害に関するリスクに備える損害保険があります。また、医療保険やガン保険等、生損保両方の保険会社で取り扱われている保険を第三分野の保険といいます。
保険に加入する際には、具体的にどのようなことに備えるか目的を考えることが大切です。 ライフプランの変化等により、保険の見直しが必要になる場合もあり、FPは適切なプラン率が求められます。

試験では、生命保険や損害保険の仕組み、保険に関係する税金などが、主な出題分野です。個人だけではなく、法人の保険に関する問題への対策もしておきましょう。保険料を支払うときと、受け取るときの税金に関する学習も必要です。

人生の３大資金の１つである住宅資金は金額も大きくなりがちです。そして、住宅を購入するか賃貸するかはライフプランにおいても最大の関心事です。購入するということは売買契約を結ぶこと、賃貸するということは、賃貸借契約を結ぶということです。不動産に関する契約は法律によりさまざまな規制を受け、また、不動産の取得、保有、売却とさまざまなステージにおいて税金もは発生します。
不動産の取引と言えば、不動産取引の専門家である宅地建物取引士という資格がありますが、財産を守る良きアドバイザーとしてのFPは、宅地建物取引士の業務や不動産取引の流れ等についても、よく知っておくことが大切です。

試験では、不動産取引に関する知識、法律、税金、特例などから出題されます。覚えるべき事柄が多いうえに、理解に時間がかかる難しい分野でもあるため、つまずく人が多いといわれています。不動産の売買、賃貸借契約、建築基準法など、試験に出やすい部分を重点的に学習しましょう。

人は必ず死を迎え、形成した財産は、その人の死によって遺族等に引き継がれていきます。これが相続です。相続は民法が定めた財産の無償移転であり、さまざまなルールがあります。
例えば、相続財産には一定額以上に対し、相続税という税金が課されます。相続税がいくらかかるかは、財産の内容や誰が受け取るのか等により変わってきます。生きてるうちに財産を与えれば、相続税ではなく贈与税が発生します。その違いについても理解する必要があります。
また、遺言にも民法による定めがあり、適切な遺産相続を行うためには知識を身につけておく必要があります。

試験では、相続税を中心に、贈与税の仕組み、遺言に関する知識が問われます。計算問題もあるため、繰り返し練習し、解き方を身につけましょう。基本的には、個人や個人事業主の範囲が中心です。理解が難しい分野ですが、相続税、贈与税の基礎と計算の仕方、財産評価など、頻繁に出題される分野に力を入れて学習しましょう。